자동차보험료 할증 계산방식 총정리 / 요약정리

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자동차보험료 할증 계산방식 총정리 / 요약정리

메모장인 2024. 7. 21. 09:50

<업데이트: 24.6.26일까지 금감원 보도자료 및 세부내역 미세조정함>

자동차보험료 책정 방식에 대한 오해

자동차보험료가 어떻게 책정되는지 알게 되면 아래와 같은 질문은 대부분 사라집니다.

난 사고도 없었는데 자동차보험이 올랐어요 -> 벌점이 생겼네요.
차를 샀는데 전에 몰았던 차보다 왜 비싸죠? -> 그 차량 수리비가 비싸요.
청구한 3건의 사고금액 합산이 얼마 안되는데 왜이렇게 보험료가 올랐나요? -> 합산금액보다 사고건수가 더 할증에 영향을 미쳐요.

누구나 쉽게 이해할 수 있도록 정리해 보았습니다.

보험료가 차이나는 요인 간단 요약

운전자의 나이, 성별, 용도, 차량의 종류 등에 따라 보험료가 저렴한 차가 있고 비싼 차가 있어요. 수리비 등의 차이가 이유입니다.
자동차운전기간에 따라 보험료가 달라집니다.
법규위반에 따른 벌점 점수에 따라 보험료가 영향을 받습니다.
블랙박스 등의 할인, 특수개조차량 할증 등의 제도가 있습니다.
음주, 뺑소니, 중과실사고는 쥐약입니다.
교통사고 시 대물 합산 200만원 초과는 1점 벌점 (미만은 0.5점)
대인사고 시 경미한 사고라도 병원에 가면 최소 1점~4점 벌점
쌍방과실에서 자기신체사고/자동차상해로 병원에 가면 1점 추가

보험 약관 - 차량보험료 할인 할증 계산방법

보험 약관-차량보험료 할인 할증 계산방법

계산 항목별 상세 반영기준

●기본보험료 - 불변
● 특약요율 - 불변
● 가입자 특성요율

가입경력요율: [1년~3년] 보험사마다 다름
- 최초가입~1년미만 : 146.2% (예시)
- 1년이상~2년미만 : 113.2% (예시)
- 2년이상~3년미만 : 100% (예시)

● 법규위반경력: 하단 [근거자료A] 참조 (5월 1일~4월 30일 기준 / 2년간 적용)
● 특별요율 - 불변 (예: 에어백, ABS, 블랙박스, 6세 미만 자녀 등 할인, 위험차량 할증)
● 우량할인 불량할증요율 - 하단 [근거자료B] 참조
● 사고건수별 특성요율

직전 3년간 사고유무 및 사고건수 (직전 3개월은 익년 반영)
사고 건수별 할증이 보험료 인상의 주 요인

변동요인(자차차)	구분	인상/인하율(%)	할인/할증
사고경력(최근 3년)	직전 3년(0건), 직전 1년(0건)	-10.9	-
법규위반경력(최근 2년)	0회	0	-
할인할증등급	18F	-49.7	할인
가입경력	3년 이상	0	-
연령할정	35세 이상 운전 가능	-21.7	-
운전자범위한정특약	부부운전한정	-10.2	-
소계	-	-68.5	할인

설명

사고경력: 최근 3년 및 최근 1년 동안 사고가 없을 경우 보험료가 -10.9% 인하됩니다.
법규위반경력: 최근 2년 동안 법규 위반이 없을 경우 보험료 변동이 없습니다.
할인할증등급: 18F 등급인 경우 보험료가 -49.7% 인하됩니다.
가입경력: 가입 경력이 3년 이상인 경우 보험료 변동이 없습니다.
연령할정: 35세 이상 운전 가능할 경우 보험료가 -21.7% 인하됩니다.
운전자범위한정특약: 부부운전한정 특약을 적용할 경우 보험료가 -10.2% 인하됩니다.
소계: 모든 변동 요인을 합산한 결과 보험료가 총 -68.5% 인하됩니다.

<근거자료>

근거자료A-법규위반경력

법규 위반에 따른 경력요율 적용(예시) 자료:금감원

구분	적용률	교통법규 위반내용
할증대상	20%	무면허운전금지, 사고발생시 조치의무 위반, 주취운전금지 2회 이상
할증대상	10%	주취운전금지 1회, 신호위반, 중앙선침범, 속도제한을 4회 이상 위반
기본적용	5%	신호위반, 중앙선침범, 속도제한을 2-3회 위반
기본적용	0%	법규위반 없음, 위반내용(신호위반, 중앙선침범, 속도위반 1회, 통행금지구역, 차로통행구간 위반, 버스전용차로 위반, 안전거리 미확보 등)
할인대상	△0%	할증대상 및 기본적용 대상자 이외

근거자료B - 우량할인 불량할증요율 기준

원인에 대한 할증

음주사고, 무면허사고, 뺑소니사고 - 3점
중과실사고 - 1점

예) 음주+뺑소니+중과실(*2) = 8점

인사, 대물사고 결과에 대한 할증

대인사고 부상자의 인원수와 관계없이 가장 상해가 심한 피해자의 부상등급만 적용
보험금이 많이 지급된다고 등급이 더 나빠지거나 보험료가 오르는것 아님
물적사고 : 대물배상금 + 자차손해
자기신체사고, 자동차상해는 등급과 관계없이 1건당 1점

자동차보험 할인할증 등급별 적용율 안내> - 보험사마다 조금차이가 있음

기준일:2024.7.20일 기준
29개 등급으로 분류하여 각 등급별 할인할증 요율을 적용하고 최초 가입시는 11등급 적용
1등급 할증시마다 약 6.4% 보험료 인상 - 보험료 100만원 기준시 약 64,000원 인상

171201이후 피해자의 할증제도 개선 - [출처: 170711 보도자료 하단 첨부]

과실비율 50%이하 피해자는 등급변동은 없음
사고빈도 1년간의 사고건수에서는 제외, 3년간 사고건수에는 포함

<아래할인할증제도의 변화>

자동차 할인할증제도의 변화 근거자료> 출처: 금융감독원

240402 운전자가 무사고 경력과 운전경력을 합리적으로 인정받아 보험료 부담을 경감할 수 있도록 자동차보험 경력인정기준을 개선합니다 [링크]

240326 자동차 보험사기 피해자에 대한 사고기록 및 벌점삭제, 범칙금 환급 등 피해구제 절차(확인서 발급 등) 도입.시행 [링크]

231218 자동차 보험사기 피해자를 적극적으로 찾아 부당하게 할증된 자동차보험료를 신속히 돌려드리겠습니다.[링크]

230607 고가(高價) 가해차량의 높은 수리비용이 저가(低價) 피해차량에게 전가되지 않도록 자동차보험 할증체계를 개선합니다.[링크]

220427 캠핑용 구조변경(튜닝) 차량에 대한 자동차보험료 산출체계가 '22.5.1.부터 개선 적용됩니다. [링크]

220419 2021년 자동차보험 사업실적 및 감독방향 [링크]

220327 22.4.1.부터 자동차보험 마일리지 특약이 변경.시행됩니다. [링크]

210930 자동차보험 제도개선을 통해 국민의 보험료 부담을 낮추는 한편, 생활속 보장을 강화하여 국민 권익보호도 확대하겠습니다 [링크]

210728 스쿨존,횡단보도 등에서 교통법규 위반 시 보험료 할증 [링크]

210114 보도자료 21.1.14일부터 본인의 자동차 보험료 할인 할증 원인을 손쉽게 확인할 수 있게 됩니다.

자동차보험료 할인 할증 조회시스템 http://Prem.kidi.or.kr

운전자보험 할인할증 원인 확인 보도자료.pdf

1.40MB

200319 보도자료 소비자 권익 제고를 위한 자동차보험 제도 개선방안 마련

[음주운전] 운전자의 사고부담금 기존 대인 300만원·대물 100만원 -> 대인 1000만원·대물 500만원
음주·뺑소니 운전에 대해서도 대인Ⅱ 및 대물(2000만원 초과) 면책규정을 도입
이륜차보험에 자기부담특약을 도입

200319 종합방안_소비자 권익 제고를 위한 자동차보험 제도 개선방안 마련.pdf

다운로드

170711_조간_브리핑자료_자동차보험 할인할증제도 개선.pdf

17.9.1.부터 자동차보험 과실비율에 따른 보험료 할증 차등화 : 피해자는 할증 완화

(사고심도 : 할인·할증요율) 최근 1년간 발생한 피해자의 자동차 사고 1건은 사고내용점수 산정시 제외

* 여러 건이 존재할 경우, 점수가 가장 높은 사고를 제외(→ 소비자에게 유리)
(사고빈도 : 사고건수요율) 사고의 심도에 의한 할인·할증과 마찬가지로 사고건수요율에도 피해자의 과실비율 50% 미만 사고 1건을 사고건수 에서 제외 후 요율을 산정·적용하여 피해자의 보험료 부담을 경감