09년7월 이전 실손의료비를 가진 사람의 보험료는 앞으로 꾸준히 비싸질 것입니다.
보험료를 낮추기 위해 실손의료비(전환형) 상품으로 갈아타려는 문의는 많아질텐데
관련 자료가 전무한 상태라 관련글을 남깁니다.
 
보험설계사의 고충을 예기한다면
실손의료비(전환형) 상품의 경우
설계수수료가 거의 없다고 보시면 됩니다.
반면 복잡한 업무프로세스로 인해
안된다고 하거나, 기피하는 경우가 생길수 있습니다.
 
이런 반응에 상처받지 마시고, 설계사도 배려해 주시고
잘 다독여서 변경하시기 바랍니다. 
 
<사례2건>
 
가. 74년생기준 사무직 여성의 실손의료비 비교 (기준시점 2019.1월)
 
    1. 표준화전 실손의료보험(2008년11월가입)
      보험료 -> 월 69,245원
    2. (2019년1월기준) 표준화 실손의료보험
      보험료 -> 월 19,449원
 
        차액은 49,796원 입니다.
 
    • 49,796원*12개월 = 597,552원 (1년간 실손보험료 차액)
    • 19,448원/69,245원*100 = 28% 수준으로 보험료가 줄어듭니다.
 
나. 58년생기준 사무직 남성의 실손의료비 비교 (기준시점 2019.1월)
 
    1. 표준화전 실손의료비보험(2009년6월가입)
      보험료 -> 월 111,793원
    2. (2019년6월기준) 표준화 실손의료보험
      보험료 -> 월 36,924원 
 
        차액은 74,869원 입니다.
 
    • 74,869원*12개월 = 898,428원 (1년간 실손보험료 차액)
    • 36,924원/111,793원*100 = 33% 수준으로 보험료가 줄어듭니다.
 
다. 49년생기준 주부 여성의 실손의료비 비교 (기준시점 2019.9월)
 
 
    1. 표준화전 실손의료비보험(2009년6월가입)
      보험료 -> 월 196,784원
    2. (2019년9월기준) 표준화 실손의료보험
      보험료 -> 월 54,437원 
 
        차액은 142,347원 입니다.
 
    • 142,347원*12개월 = 1,708,164원 (1년간 실손보험료 차액)
    • 54,437원/196,784원*100 = 28% 수준으로 보험료가 줄어듭니다.
 
 
 

 
<해설>
 
표준화 이전 실손의료보험을 청구하는 사람이 많아질수록
보험료가 크게 인상되어 (아래 위험손해율 참조)
좀더 저렴한 표준화된 실비로 변경을 원하는 사람이 많아질 겁니다.
(사실 보험은 자잘한 금액은 본인이 내고, 개인이 부담하기 어려운 큰 금액이 필요할때
도움을 받는것이 보험 원칙에 맞습니다.)
 
<근거자료>
181005 금융감독원 보도자료 조간_18년도 상반기 실손의료보험 손해율 등 현황 중
 
 

 
 
[기존 실손의료보험을 새로 가입하는것] vs [실손의료보험(갱신형)(실손전환용)] 의 차이점은
 
A.[실손의료보험(갱신형)(실손전환용)]의 경우
  1. 신규 가입이 안되는 질병이 있더라도 지금 판매하는 실손의료비로 변경이 가능합니다.
    1. 암 치료중인 사람도 가입거절이나 부담보 없이 변경가능
    2. 고혈압, 당뇨, 고지혈증 진단받아 치료중인 사람도 가입거절이나 부담보 없이 변경가능
  2. 단 [5년이내] 아래 1-4번 알릴사항만 문제가 없거나 3개월내 약물을 상시 복용한 사실만 없으면 가입됩니다.
    1. 요추 및 기타 추간판장애(디스크)
    2. 선천성기형
    3. 변형 및 염색체이상
    4. 신경, 정신질환
    5. 최근 3개월 이내에 신경안정제, 수면제, 진통제 등 약물을 상시 복용한 사실
 
<실손의료보험(갱신형)(실손전환용) 알릴의무 내용>
 
 
 
B.[실손의료보험(갱신형)(실손전환용)]을 가입하지 않고 [실손의료보험(갱신형)]을 신규 가입한 경우
  1. 질병이 없는 사람은 동일합니다.
  2. 그러나 고혈압이나 기존 보험청구한 이력이 많은 사람의 경우
    보험가입이 거절되거나, 부담보 처리될수 있습니다.
  3. 알릴의무사항에 적지 않은 사항이 있다면, 향후 보험해지나 보험금 지급거절을 당할수 있습니다.
    아래 표준알릴의무 양식 참조
 
<실손의료보험(갱신형) 표준 알릴의무 내용>
 
 
[실손의료보험(갱신형)(실손전환용)] 상품으로 가입시 유의할점
 
  1. 직전 가입했던 실손의료비 한도 이내로만 가입가능
    1. 상해의료비 1천만원 가입된 경우 -> 1천만원 한도까지만 가입
    2. 상해입원의료비 1천만원 혹은 3천만원 가입된 경우 -> 각 1천, 3천 한도까지만 가입
  2. 반드시 아래 프로세스대로 해야합니다.
    담당 보험사 총무님에게 프로세스가 맞는지 다시한번 물어보시고 하세요.
    잘못되면 실손의료비 삭제 변경배서후 가입이 안되는 불상사가 발생할수 있습니다.
    1. 손해보험의 경우 실손의료비(전환형) 설계후 기존특약 삭제조건 심사요청완료
      기존계약 실손의료비 삭제 변경배서 후
      (반드시 감액 당일) 계약하고 인출해야 합니다.
    2. 생명보험의 경우 질병 결격사유가 있는지 먼저 선심사 요청 (총무님에게 업무프로세스 확인)
      감액후 실손의료비(전환형)설계와 출력후 당일 싸인받아 청약 접수하고 당일 인출해야 합니다.
      (생명보험의 경우 계약자와 동행하면서 처리할수 밖에 없어요.!!)
 
 
실손의료비 시기별 상품의 차이를 이해하시고 계약하세요. 변경후 복권이 안됩니다
 
개인적으로 과거 실비와 현재의 실비 차이점을 정리해둔 자료가 있지만
시기별로 모두 다르고 내용에 오류가 있을수 있어
삼성화재 실손의료비(전환형) 설계시 나오는 공적인 자료를 기준으로 만들었습니다.
현재 나와있는 자료중 가장 좋습니다.
 
http://wpwsyn.tistory.com/998   <--  링크 클릭
 
 
<현재 판매되는 신실손의료보험 상품구조>
 
<긴급 유의사항>
금감원에서 16.1.23일 각 보험사에 공문 협조전 발송 - 4월부터 실손의료비(전환형)으로 전환가능하게 됨
<보험사의주장>
16년4월 금감원의 공문을 받았다고
16년4월 이전 계약에 대해서만 실손의료비(전환형)으로 전환가입 가능하다고 주장하고 있음
 
참고) 단독형 실손의료비 상품 2013.1.1일부터 판매시작했습니다.
 
 
 

 
<실손의료비(전환형) 시리즈 정리>
 
  1. 총정리] 구 실손의료비=>신 실손의료보험(계약전환) 상품으로 변경하는 방법과 유의점
  2. 사례1번] 구 실손의료비 69,245원  -> 신 실손의료비 19,449원 변경 사례 (74년생 여성)
  3. 사례2번] 구 실손의료비 111,793원  -> 신 실손의료비 36,924원 변경 사례 (58년생 남성)
  4. 사례3번] 구 실손의료비 196,784원  -> 신 실손의료비 54,437원 변경 사례 (49년생 여성)
  5. 실손의료비 가입 시기별 차이점
  6. 단체실손의료비 종료후 일반개인실손의료비 전환조건 정리
  7. 개인 실손의료보험 중지 제도 분석과 맹점 파악 (단체보험 실손의료보험 중복가입자)
 
 
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<보험약관 이해하는법 시리즈정리> - 아래 링크클릭
01] 보험약관을 이해하는법
02] 보험 특약별 설명
03] 봄이네가 가입한 보험가입내역 <비교/참고용>
04] 주요 분쟁조정조정사례
05] 자주 인용되는 주요 판례정리
 
<가계부관련 시리즈 보기> - 아래 링크클릭
01] <순자산 10억달성후 그간의 경험을 공유합니다. 시리즈>
02] <육아비용 월3만원으로 명품 육아하기 시리즈>
03] <통신비 지출 줄이기 시리즈>
04] <차량관리비 줄이기 시리즈>
05] <보험료 줄이기 시리즈>
06] <포장이사 똑똑하게 하기 시리즈>
 
Posted by 봄이아빠 봄이네가족
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